Você pode perder dinheiro em um CD de 1 ano?
Embora seja improvável, um certificado de depósito (CD) pode perder dinheiro se você retirar fundos antes de ganhar juros suficientes para cobrir a multa cobrada. Normalmente, os CDs são depósitos a prazo seguros que garantem uma taxa de juros pelo prazo que você concorda em manter o dinheiro em uma instituição financeira.
Risco da taxa de juros
Quando as taxas são altas, seus CDs geralmente geram um retorno melhor. Mas quando as taxas estão baixas, o dinheiro mantido em CDs não crescerá tanto. Os CDs apresentam risco de taxa de juros, pois é possível garantir poupanças a uma taxa, apenas para ver as taxas subirem.
No momento, a taxa média nacional para um CD de um ano é1,54%. No entanto, existem muitos CDs de um ano que oferecem APYs acima de 4% e 5%.
Quedas de mercado e CDs
Mesmo se o mercado quebrar, seu CD ainda estará seguro. Sua taxa de juros não mudará e seu dinheiro ainda estará segurado. Mas fique de olho nas taxas de juros. Após o término do prazo do CD, você poderá descobrir que os novos CDs têm taxas mais baixas se a economia ainda estiver em dificuldades.
Embora seja improvável, um certificado de depósito (CD) pode perder dinheirose você sacar fundos antes de ganhar juros suficientes para cobrir a multa cobrada. Normalmente, os CDs são depósitos a prazo seguros que garantem uma taxa de juros pelo prazo que você concorda em manter o dinheiro em uma instituição financeira.
Você pode perder dinheiro em um CD se sacar antes de ganhar juros suficientes para cobrir a multa. Os CDs corretados não permitem saques antecipados, mas você pode perder dinheiro se vendê-los no mercado secundário em um momento ruim.
Para algumas pessoas, pode valer a pena investir dinheiro em um CD. Se uma pessoa está buscando um investimento sem risco e com um retorno modesto, os CDs são uma boa aposta – você ganhará uma taxa mais alta do que ganharia com uma conta corrente ou poupança, mas terá que comprometer seus fundos por um período fixo.
Os CDs oferecem taxas de juros mais altas do que as contas de poupança tradicionais, retornos garantidos e um local seguro para guardar seu dinheiro. Mas pode ser dispendioso levantar fundos antecipadamente e os CDs têm menos potencial de ganhos a longo prazo do que alguns outros investimentos.
Taxa mais alta em todo o país (APY) | Ganhos totais | |
---|---|---|
6 meses | 5,76% | US$ 288 |
1 ano | 6,18% | US$ 618 |
18 meses | 5,80% | US$ 887 |
2 anos | 5,60% | US$ 1.151 |
O resultado final. Quanto mais você depositar em um CD, mais você ganhará. Mas como as taxas de CD atuais são as mais altas dos últimos anos, você não precisa depositar muito para obter um retorno substancial.Mesmo um depósito de $ 1.000 pode render significativamente mais dinheiro do que você receberia com uma conta poupança normal.
Quanto ganha um CD de $ 5.000 em um ano?
Dependendo do banco, um depósito em CD de US$ 5.000 renderá cerca de$ 25 a $ 275juros após um ano. Os bancos online e as cooperativas de crédito pagam taxas atraentes de CD, e você pode ganhar mais juros do que nos grandes bancos tradicionais. Ao escolher um CD, considere outros fatores além da taxa de juros de uma conta.
A quantidade de dinheiro que você deve colocar em um certificado de depósito (CD) depende de vários fatores, que vão desde quanto você tem para investir até quanto o banco exige. Normalmente, você deve fazer um depósito mínimo inicial, geralmenteentre US$ 500 e US$ 2.500, embora algumas contas não tenham esse requisito.
Onde colocar dinheiro durante uma recessão. Colocando dinheirocontas de poupança, contas do mercado monetário e CDsmantém seu dinheiro seguro em uma conta bancária segurada pela FDIC (ou conta de cooperativa de crédito segurada pela NCUA). Alternativamente, invista no mercado de ações com uma corretora.
Mas a recente turbulência bancária regional pode deixá-lo preocupado com o seu investimento no caso de falência de um banco.Os CDs são tratados pelo FDIC como outras contas bancárias e serão segurados até US$ 250.000 se o banco for membro da agência.
As taxas de CD podem não ser altas o suficiente para acompanhar a inflação quando os preços ao consumidor sobem. Investir dinheiro no mercado de ações pode gerar retornos muito mais elevados do que os CDs. Os CDs oferecem menos liquidez do que contas poupança, contas do mercado monetário ou contas correntes.
Considere também a taxa de inflação; sobre10 anos, a inflação poderia ultrapassar o retorno fixo que você ganharia com um CD de 10 anos. Pode fazer mais sentido investir seu dinheiro em um CD de prazo mais curto, como um CD de cinco anos, que provavelmente oferece um APY garantido mais alto do que um CD de 10 anos e depois reavaliar novamente em cinco anos.
Resultado final. CDs sãouma das maneiras mais seguras de armazenar dinheiro e ganhar uma taxa de juros definida, o que pode ajudá-lo a planejar melhor suas finanças. Os CDs abertos em bancos segurados pelo FDIC, ou cooperativas de crédito apoiadas pela NCUA, são garantidos pelo governo federal.
Conclusão. Os CDs podem ser uma maneira segura de ganhar alguns juros sobre suas economias durante um determinado período de tempo. Masnão coloque mais dinheiro em CDs do que você pode perder o acesso durante a vigência do CD. Depois que seu dinheiro estiver em um CD, você geralmente não poderá tocá-lo sem penalidade até que ele vença.
Os juros do CD estão sujeitos ao imposto de renda normal, como qualquer outro dinheiro que você ganhe.O IRS exige que os investidores paguem impostos sobre a receita de juros de CD. O banco ou instituição financeira detentora do CD deverá enviar a você o Formulário 1099-INT até 31 de janeiro.
Ter vários CDs pode ser uma ótima maneira de diversificar seu portfólio sem sacrificar tanta liquidez. O risco é baixo e os CDs proporcionam retornos estáveis. Saiba apenas que possuir muitos CDs pode impedir você de outros investimentos de alto retorno. Investir é uma parte da jornada financeira.
Você pode viver do interesse do CD?
No entanto,É improvável que os CDs forneçam os retornos necessários para construir riqueza para o futuro ou viver dos juros- a menos que você já tenha uma grande quantia de dinheiro e coloque seus CDs em ordem para evitar penalidades. Além disso, os CDs não têm a liquidez necessária para algo como um fundo de emergência.
Um CD pode permitir que você ganhe mais juros em comparação com uma conta poupança tradicional, dependendo de onde você decidir abrir uma.Contanto que você não precise do dinheiro de um CD antes de seu vencimento, você poderá ganhar uma quantia decente de juros dessa forma, especialmente quando as taxas estiverem subindo.
Instituição | Taxa (APY) | Prazo |
---|---|---|
TotalDirectBank | 5,50% | 12 meses |
Cooperativa de Crédito Federal de Recursos Financeiros | 5,43% | 13 meses |
Banco ConnectOne | 5,40% | 11 meses |
Cooperativa de Crédito Federal da Apple | 5,40% | 12 meses |
Qual banco dá juros de 7% em uma conta poupança? Não há bancos que ofereçam juros de 7% em uma conta poupança no momento. No entanto, duas instituições financeiras estão pagando pelo menos 7% APY em contas correntes:Conta corrente Landmark Credit Union Premium e verificação de alto rendimento OnPath Rewards.
Tanto os CDs quanto os MMAs são contas de poupança seguradas pelo governo federal, portantoeles são igualmente seguros.
References
- https://www.investopedia.com/best-1-year-cd-rates-4796650
- https://www.fidelity.com/learning-center/investment-products/fixed-income-bonds/what-is-a-cd
- https://www.fool.com/the-ascent/banks/articles/yes-you-can-lose-money-in-a-cd-heres-how/
- https://fortune.com/recommends/banking/how-much-interest-youd-earn-by-investing-10000-in-a-1-year-cd/
- https://www.cnbc.com/select/best-certificates-of-deposits/
- https://www.fool.com/the-ascent/banks/articles/are-cds-a-good-investment-for-2024/
- https://www.nerdwallet.com/article/banking/money-market-vs-cd
- https://support.discmakers.com/hc/en-us/articles/209930357-How-many-minutes-can-I-fit-onto-a-CD
- https://www.cbsnews.com/news/why-you-should-put-20000-into-a-5-year-cd-now/
- https://www.forbes.com/advisor/banking/cds/cd-rate-forecast/
- https://www.sofi.com/learn/content/can-a-certificate-of-deposit-cd-lose-value/
- https://www.investopedia.com/articles/investing/122215/cds-vs-inflation-are-they-keeping.asp
- https://www.investopedia.com/pros-and-cons-of-cds-5223947
- https://www.investopedia.com/ask/answers/060616/can-certificates-deposit-cds-lose-value.asp
- https://www.investopedia.com/how-cd-maturities-work-5268105
- https://www.usatoday.com/money/blueprint/banking/cds/pros-cons-using-cds-for-your-savings/
- https://time.com/personal-finance/article/are-cds-worth-it/
- https://www.cbsnews.com/news/can-you-avoid-taxes-on-cd-account-interest/
- https://www.fool.com/the-ascent/banks/where-put-money-recession/
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/when-cd-matures/
- https://www.fool.com/the-ascent/banks/articles/heres-why-nows-a-good-time-to-lock-in-a-long-term-cd/
- https://www.helpwithmybank.gov/help-topics/bank-accounts/certificates-of-deposit/cd-interest-after-mature.html
- https://www.cnn.com/cnn-underscored/money/how-much-money-should-i-keep-in-a-cd
- https://www.cnbc.com/select/why-now-is-perfect-time-to-open-cd/
- https://www.bankrate.com/banking/cds/cd-rate-forecast/
- https://mozo.com.au/term-deposits/guides/term-deposit-interest-paid-monthly-or-at-maturity
- https://www.nerdwallet.com/article/banking/earn-with-best-cd-rates
- https://www.forbes.com/advisor/banking/pros-and-cons-of-using-a-certificate-of-deposit-cd-for-your-savings/
- https://money.cnn.com/pf/101/plus/lessons/3/topten.html
- https://www.bankrate.com/banking/cds/are-cds-safe/
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/how-much-will-5000-cd-make-in-a-year
- https://www.investopedia.com/what-happens-to-your-cd-if-your-bank-fails-7511009
- https://www.bankrate.com/banking/cds/paying-tax-on-cd-interest/
- https://www.cbsnews.com/news/can-you-lose-money-in-a-cd/
- https://www.wsj.com/buyside/personal-finance/cds-vs-treasury-bills-52d7c25b
- https://www.forbes.com/advisor/banking/cds/how-much-money-to-put-in-a-cd/
- https://www.cnn.com/cnn-underscored/money/pros-and-cons-of-cds
- https://www.cbsnews.com/news/how-much-does-1000-cd-make-in-a-year/
- https://www.nerdwallet.com/article/banking/cd-rates-forecast
- https://www.nerdwallet.com/article/banking/when-to-break-a-cd
- https://www.gobankingrates.com/banking/banks/what-happens-to-cds-if-the-market-crashes/
- https://fortune.com/recommends/investing/pros-and-cons-of-certificates-of-deposit/
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/how-many-cds-can-you-have/
- https://www.nerdwallet.com/article/banking/cd-certificate-of-deposit
- https://www.cnn.com/cnn-underscored/money/are-cds-taxable
- https://www.fool.com/the-ascent/banks/articles/heres-how-much-10000-would-earn-in-a-6-month-cd-right-now/
- https://www.bankrate.com/banking/cds/the-pros-and-cons-of-cd-investing/
- https://www.investopedia.com/how-does-a-cd-account-work-5235792
- https://www.cbsnews.com/news/why-you-should-put-15000-into-a-1-year-cd-now/
- https://www.bankrate.com/banking/cds/is-now-the-time-for-longer-term-cds/
- https://www.cbsnews.com/news/should-i-open-cd-now-or-wait/
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/7-percent-interest-savings-accounts
- https://www.forbes.com/advisor/banking/cds/best-3-month-cd-rates/
- https://www.fool.com/the-ascent/buying-stocks/articles/will-you-lose-your-treasuries-if-the-us-defaults-on-its-debt-suze-orman-has-an-answer/
- https://www.forbes.com/advisor/banking/cds/best-6-month-cd-rates/
- https://www.investopedia.com/what-can-i-earn-with-10k-in-a-cd-8400034
- https://www.wsj.com/buyside/personal-finance/should-you-lock-in-todays-cd-rates-caadabd
- https://www.bankrate.com/banking/cds/are-cds-worth-it-right-now/
- https://www.cnbc.com/select/save-money-in-long-term-cd-or-invest/
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/pros-cons-cds/