Uma cooperativa de crédito é igual a um banco?
Bancos e cooperativas de crédito oferecem vários produtos financeiros, incluindo contas de poupança e certificados de depósito (CDs).A principal diferença entre os dois é queOs bancos são tipicamente instituições com fins lucrativos, enquanto as cooperativas de crédito são sem fins lucrativos e distribuem seus lucros entre seus membros.
Se você deseja taxas de depósito mais altas e não precisar de acesso a filiais em todo o país, por exemplo, você pode preferir uma união de crédito.Se você deseja acesso a serviços pessoais e não se importa com taxas de juros mais baixas, um banco pode ser mais adequado.
Por décadas,Os banqueiros se opuseram aos incentivos fiscais e subsídios de patrocinadores desfrutados por cooperativas de crédito e não disponíveis para os bancos.Como esses desafios não diminuíram o crescimento das cooperativas de crédito, os bancos continuam procurando outros motivos para alegar concorrência injusta.
Os bancos são com fins lucrativos, o que significa que são de propriedade privada ou negociados publicamente, enquanto as cooperativas de crédito são instituições sem fins lucrativos.Esta divisão com fins lucrativos versus sem fins lucrativos é a razão da diferença entre os produtos e serviços que cada tipo de instituição oferece.
De um modo geral,As cooperativas de crédito são mais seguras que os bancos em um colapso.Isso ocorre porque as cooperativas de crédito usam menos riscos, atendendo indivíduos e pequenas empresas, em vez de grandes investidores, como um banco.
Acessibilidade limitada.As cooperativas de crédito tendem a ter menos agências do que os bancos tradicionais.Uma cooperativa de crédito pode não estar próxima de onde você mora ou trabalha, o que pode ser um problema, a menos que sua cooperativa de crédito faça parte de uma rede de filiais compartilhada e/ou de uma grande rede de caixas eletrônicos, como Allpoint ou MoneyPass.
Embora as opções individuais possam diferir de uma para a seguinte,A maioria das cooperativas de crédito oferece programas de empréstimos personalizados projetados para ajudar os mutuários a estabelecer crédito pela primeira vez ou reconstruir o crédito danificado.Algumas cooperativas de crédito usam "empréstimos para construtores de crédito" com o nome apropriado que funcionam como cartões de crédito garantidos.
A união de uma cooperativa de crédito exige comparar diferentes ofertas, aprender sobre qualificações de associação e financiar sua conta.Ao contrário dos bancos, que são abertos ao público,As cooperativas de crédito geralmente têm critérios de associação, então nem todos podem participar.
As cooperativas de crédito geralmente são seguras.
Através do direito de deslocamento, o governo permite que bancos e cooperativas de crédito acessem a economia de seus titulares de contas sob determinadas circunstâncias.Isso é permitido quando o consumidor perde um pagamento de dívida devido à mesma instituição financeira.
As cooperativas de crédito podem falhar como bancos?
É importante observar que as cooperativas de crédito podem falhar e, mesmo antes da atual crise bancária.No entanto, seus depositantes são feitos inteiros com pagamentos do Fundo de Seguros da NCUA.
Ambos podem ser atingidos por condições econômicas difíceis, masAs cooperativas de crédito tiveram estatisticamente menos probabilidade de falhar durante a Grande Recessão.Mas não importa com que você vá, você não deve se preocupar em perder dinheiro.Tanto as cooperativas de crédito quanto os bancos têm seguro de depósito e geralmente são lugares seguros para o seu dinheiro.
- União de Crédito Alliant.A Alliant oferece uma taxa de juros acima da média para economias....
- Consumidores Credit Union....
- União Federal de Crédito da Marinha....
- ConexExus Credit Union....
- Primeira Tecnologia Federal Credit Union.
Se o banco falhar, você receberá seu dinheiro de volta.Quase todos os bancos são segurados no FDIC.Você pode procurar o logotipo do FDIC no Bank Teller Windows ou na entrada da sua agência bancária.As cooperativas de crédito são seguradas pela Administração Nacional de União de Crédito.
O que é mais seguro, um banco ou uma cooperativa de crédito?Desde que você esteja apostando em uma instituição federal segurada, seja uma união de crédito segurada pela NCUA ou um banco pelo FDIC,Seu dinheiro é igualmente seguro.As cooperativas de crédito são de propriedade dos membros - sua conta de poupança em uma cooperativa de crédito é uma parte da propriedade.
A cooperativa de crédito pode resolver seus problemas operacionais e ser devolvida à propriedade de membros; A cooperativa de crédito pode se fundir com outra união de crédito;ou.O NCUA pode liquidar a união de crédito.
Fraquezas de cooperativas de crédito
A associação de uma cooperativa de crédito é restrita a uma comunidade específica, na maioria das vezes uma religião, profissão ou localização geográfica.Para que um membro seja elegível para ingressar em uma cooperativa de crédito, eles devem pertencer a um grupo listado na carta da União de Crédito.
Quais são as principais vantagens das cooperativas de crédito?As cooperativas de crédito geralmente oferecem custos de fechamento mais baixos para empréstimos hipotecários de residências e taxas mais baixas de empréstimos, principalmente com cartão de crédito e taxas de juros de empréstimos automáticos.Eles também têm taxas geralmente mais baixas e taxas de poupança mais altas para CDs e contas do mercado monetário.
Por exemplo: um histórico de escreva cheques ruins.Algumas pessoas estão listadas em um banco de dados de clientes que foram identificados como tendo contas de verificação maltratada no passado, o que significa que o banco ou cooperativa de crédito tem menos probabilidade de deixá -las abrir uma conta corrente.
Você precisa de uma pontuação de crédito de700+Para obter um cartão de crédito da maioria das cooperativas de crédito, embora algumas cooperativas tenham opções disponíveis para pessoas com crédito ruim ou nenhum histórico de crédito.Existem cartões de cooperativa de crédito para todos os níveis de crédito, e alguns dos melhores cartões de cooperativa de crédito estão disponíveis apenas para pessoas com excelente crédito.
A união de uma cooperativa de crédito afeta seu crédito?
Porque as cooperativas de crédito são sem fins lucrativos,Eles podem oferecer aos membros inúmeros benefícios que podem criar direta e indiretamente a pontuação de crédito de um indivíduo.
Ao ingressar em uma cooperativa de créditoprovavelmente não afetará sua pontuação de crédito por si só, alguns dos produtos financeiros oferecidos pelas cooperativas de crédito podem ter um impacto na sua pontuação.
As cooperativas de crédito também costumam ter requisitos de saldo mínimo ou não mínimo, taxas de descoberto mais baixas e taxas de transação mais baixas, tornando -as mais acessíveis para seus membros.Outra vantagem significativa das cooperativas de crédito é seu compromisso com o desenvolvimento da comunidade.
Uma união de crédito financia suas operações cobrando uma taxa mais alta em empréstimos do que a taxa que cobra em seus depósitos.Se precisar cobrar mais por depósitos do que cobranças de empréstimos, perderá dinheiro e ocorrerá um fracasso.
Contas da União de Crédito.Uma união de crédito concede empréstimos, poupança, contas bancárias e outros serviços a seus membros.Eles foram projetados para ajudar a comunidade em vez de ganhar dinheiro, geralmente aceitandopessoas que foram recusadas por contas e empréstimos em outros lugares.
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