Qual é o máximo que você deve manter em uma conta poupança?
Para economizar, procure manterdespesas de três a seis mesesem uma conta poupança de alto rendimento, mas observe que qualquer quantia pode ser benéfica em uma emergência financeira. Para verificação, o valor ideal geralmente é de um a dois meses de despesas de subsistência mais uma reserva de 30%.
Quanto dinheiro você pode manter na conta poupança?Não há limite de quanto dinheiro você pode manter em uma conta poupança. No entanto, os bancos têm um requisito de saldo mínimo que precisa ser mantido em sua conta poupança. Se você não fizer isso, precisará pagar uma multa.
Geralmente, os especialistas recomendam economizartrês a seis meses de despesas de subsistênciaem um fundo de emergência. Ginty, porém, sugere que pessoas com filhos ou dependentes poupem mais do que isso. “Se você é pai solteiro, recomendo pelo menos seis meses, mas algo entre seis e 12 meses.
O limite atual de cobertura do FDIC éUS$ 250.000 por depositante, por categoria de propriedade, por instituição financeira. Portanto, se você tiver contas correntes e de poupança em vários bancos, cada uma delas será segurada pelo FDIC até esse limite. Isso é bom se você tende a manter saldos mais altos em conta corrente ou poupança.
É verdade que você pode gastar mais de US $ 5.000 por mês se morar em uma área de alto custo. A questão, porém, é queo consumidor típico geralmente não precisa de um fundo de emergência de US$ 100.000 a US$ 249.000. E se você mantiver tanto dinheiro no banco, poderá perder financeiramente.
Primeiras coisas primeiro:Não há nada de errado em manter US$ 10.000 em uma conta poupança. Se você estiver trabalhando com um banco confiável, seu dinheiro terá seguro da Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) de até US$ 250.000 por pessoa, por conta (US$ 500.000 para contas conjuntas).
Quando se trata de depósitos em dinheiro reportados ao IRS, US$ 10.000 é o número mágico.Sempre que você depositar pagamentos em dinheiro de um cliente totalizando US$ 10.000, o banco irá reportá-los ao IRS. Isso pode ser na forma de uma única transação ou de vários pagamentos relacionados ao longo do ano que somam US$ 10.000.
Não há limite ou limite específico que faria com que o IRS tributasse. Dito isto, os depósitos em dinheiro de US$ 10.000 ou mais seriam relatados pelo banco em um Relatório de Transações Cambiais (CTR) ao FinCEN, um braço do Departamento do Tesouro.
Depositando uma grande quantia de dinheiro que é$ 10.000 ou maissignifica que seu banco ou cooperativa de crédito irá reportar isso ao governo federal. O limite de US$ 10.000 foi criado como parte da Lei de Sigilo Bancário, aprovada pelo Congresso em 1970, e ajustada com a Lei Patriota em 2002.
Essa meta de 10x pode parecer ambiciosa. Mas você tem muitos anos para chegar lá. Para ajudá-lo a se manter no caminho certo, sugerimos estes marcos baseados na idade: Procure economizar pelo menos 1x sua renda até os 30 anos, 3x até os 40, 6x até os 50 e 8x até os 60.
Quanto dinheiro eu deveria ter economizado até os 50 anos?
Quando chegar aos 40 anos, você desejará ter cerca de três vezes o seu salário anual economizado para a aposentadoria. Aos 50 anos, você vai querer tercerca de seis vezes o seu saláriosalvou. Se você está atrasado na poupança aos 40 e 50 anos, tente pagar sua dívida para liberar fundos todos os meses.
Economizando $ 5.000 em um fundo de emergênciapode ser suficiente para algumas pessoas, mas é improvável que seja suficiente para uma família. A quantia necessária em seu fundo de emergência depende de sua situação financeira específica.
Resumidamente,se você tiver menos de US$ 250.000 em sua conta em um banco dos EUA segurado pela FDIC, é quase certo que não terá nada com que se preocupar. Cada proprietário de conta de depósito será segurado em até US$ 250.000 – então, por exemplo, se você tiver uma conta conjunta com seu cônjuge, seu dinheiro será segurado em até US$ 500.000.
- Aproveite contas com vantagens fiscais. Contas com vantagens fiscais, como o Roth IRA, podem fornecer um caminho para o crescimento isento de impostos em retiradas qualificadas. ...
- Otimize as deduções fiscais. ...
- Concentre-se no momento estratégico das retiradas. ...
- Considere diversificar com investimentos eficientes em termos fiscais.
Equivalentes em dinheirosão instrumentos financeiros quase tão líquidos quanto dinheiro e são investimentos populares para milionários. Exemplos de equivalentes de caixa são fundos mútuos do mercado monetário, certificados de depósito, títulos comerciais e letras do Tesouro. Alguns milionários guardam o seu dinheiro em títulos do Tesouro.
Se você planeja depositar uma grande quantia em dinheiro, pode ser necessário informar o governo. Os bancos devem relatar depósitos em dinheiro totalizando mais de US$ 10.000. Os proprietários de empresas também são responsáveis por relatar grandes pagamentos em dinheiro de mais de US$ 10.000 ao IRS.
A descoberta de uma casa pode gerar não apenas juros no valor, mas também na origem e, em alguns casos, no que pode ser feito para separar esse dinheiro do titular. OK, isso pode parecer um pouco “duvidoso”.Não há limite monetário para a quantidade de dinheiro que você pode manter em sua residência.
Quanto os americanos têm em suas contas poupança? | ||
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US$ 1.001 a US$ 2.000 | 10,60% | 9,81% |
US$ 2.001 a US$ 5.000 | 10,60% | 10,64% |
US$ 5.001 a US$ 10.000 | 9,20% | 9,51% |
$ 10.000 + | 12,60% | 13,48% |
A regra geral é tentar terum ou dois meses de despesas de subsistêncianele o tempo todo. Alguns especialistas recomendam adicionar 30% a esse número como uma almofada extra.
Embora US$ 20 mil possam não permitir que você largue o emprego,é o suficiente para começar a construir segurança financeira, quer você estoure o limite de suas contas de aposentadoria, invista em belas artes ou divida seu dinheiro entre vários investimentos.
Qual é a regra de $ 3.000?
Regra.A exigência de que as instituições financeiras verifiquem e registrem a identidade de cada comprador em dinheiro de ordens de pagamento e cheques bancários, administrativos e de viagem superiores a US$ 3.000.
Cuidado com cheques pessoais de alto valor
Embora você possa depositar cheques acima de US$ 10.000 em qualquer banco ou caixa eletrônico, sacar isso exige que o banco informe o Internal Revenue Service (IRS), uma regra para todas as transações em dinheiro acima de US$ 10.000.
Você pode depositar quanto precisar, mas sua instituição financeira pode ser obrigada a relatar seu depósito ao governo federal. Isso não significa que você esteja fazendo algo errado - apenas cria um rastro de papel que os investigadores podem usar se suspeitarem que você está envolvido em alguma atividade criminosa.
Os juros auferidos em contas poupança são tributados, masvocê não precisa pagar impostos sobre o saldo total da sua conta.
Como as contas poupança são tributadas?O IRS trata os juros ganhos em uma conta poupança como rendimento auferido, o que significa que pode ser tributado. Portanto, se você recebeu $ 125 em juros em uma conta poupança de alto rendimento em 2023, será obrigado a pagar impostos sobre esses juros ao apresentar sua declaração de imposto de renda federal para o ano fiscal de 2023.
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