Portfólio de investimentos: o que é e como construir um bom - nerdwallet (2024)

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Como qualquer setor, o investimento tem seu próprio idioma.E um termo que as pessoas costumam usar é "portfólio de investimentos", que se refere a todos os seus ativos investidos.

Construir um portfólio de investimentos pode parecer intimidador, mas há etapas que você pode tomar para tornar o processo indolor.Não importa o quanto você esteja envolvido com seu portfólio de investimentos, há uma opção para você.

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Definição do portfólio de investimentos

Um portfólio de investimentos é uma coleção de ativos e pode incluir investimentos como ações, títulos, fundos mútuos e fundos negociados em bolsa.Um portfólio de investimentos é mais um conceito do que um espaço físico, especialmente na era do investimento digital, mas pode ser útil pensar em todos os seus ativos sob um teto metafórico.

Por exemplo, se você possui uma 401 (k), uma conta de aposentadoria individual e uma conta tributável de corretagem, deve observar essas contas coletivamente ao decidir como investi -las.

Se você está interessado em estar completamente sem mão com o seugerenciamento de portfólio, você pode terceirizar a tarefa de um consultor financeiro ou consultor financeiro que gerenciará seus ativos para você.(Saiba mais sobre como trabalhar com umconselheiro financeiro.)

Portfólios de investimento e tolerância ao risco

Uma das coisas mais importantes a considerar ao criar um portfólio é a sua tolerância ao risco pessoal.Sua tolerância ao risco é sua capacidade de aceitar perdas de investimento em troca da possibilidade de obter retornos mais altos de investimento.

Sua tolerância ao risco está ligada não apenas a quanto tempo você tem antes de sua meta financeira, como a aposentadoria, mas também a como você lida com o mercado mental, assistindo ao mercado subir e descer.Se seu objetivo estiver a muitos anos, você terá mais tempo para realizar esses altos e baixos, o que permitirá que você aproveite a progressão geral do mercado.Use nossa calculadora abaixo para ajudar a determinar sua tolerância ao risco antes de começar a criar seu portfólio de investimentos.

Como construir um portfólio de investimentos

1. Decida quanta ajuda você deseja

Se a criação de um portfólio de investimentos a partir do zero soa como uma tarefa árdua, você ainda pode investir e gerenciar seu dinheiro sem seguir a rota de bricolage.Os consultores robóticos são uma alternativa barata.Eles levam em consideração sua tolerância ao risco e objetivos gerais e construem e gerenciam um portfólio de investimentos para você.

»Precisa de ajuda para investir?Aprender sobreRobo-Advisores

Se você quiser mais do que apenas gerenciamento de investimentos, um serviço de planejamento financeiro on -line ou um consultor financeiro pode ajudá -lo a construir seu portfólio e mapear um abrangenteplano financeiro.

2. Escolha uma conta que funcione para seus objetivos

Para construir um portfólio de investimentos, você precisará de uma conta de investimento.

Existem vários diferentesTipos de contas de investimento.Alguns, como os IRAs, são destinados à aposentadoria e oferecem vantagens fiscais pelo dinheiro que você investe.As contas regulares de corretagem tributável são melhores para metas de não retirada, como um adiantamento em uma casa.Se você precisar de dinheiro, planeja investir nos próximos cinco anos, pode ser mais adequado para umconta poupança de alto rendimento.Considere o que exatamente você está investindo antes de escolher uma conta.

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3. Escolha seus investimentos com base na sua tolerância ao risco

Depois de abrir uma conta de investimento, você precisará preencher seuPortfóliocom os ativos reais em que você deseja investir. Aqui estão alguns tipos comuns de investimentos.

Ações

As ações são uma pequena fatia de propriedade em uma empresa.Os investidores compram ações que acreditam que aumentarão o valor ao longo do tempo.O risco, é claro, é que o estoque pode não subir ou que possa até perder valor.Para ajudar a mitigar esse risco, muitos investidores investem em ações por meio de fundos - como fundos de índice, fundos mútuos ou ETFs - que mantêm uma coleção de ações de uma ampla variedade de empresas.Se você optar por ações individuais, geralmente é aconselhável alocar apenas 5% a 10% do seu portfólio para eles.Aprender sobreComo comprar ações.

Títulos

Os títulos são empréstimos a empresas ou governos que são pagos de volta ao longo do tempo com juros.Os títulos são considerados investimentos mais seguros do que as ações, mas geralmente têm retornos mais baixos.Como você sabe o quanto você recebe de interesse quando investir em títulos, eles são chamados de investimentos de renda fixa.Essa taxa fixa de retorno para títulos pode equilibrar os investimentos mais arriscados, como ações, dentro do portfólio de um investidor.AprenderComo investir em títulos.

Fundos mútuos

Existem alguns tipos diferentes de fundos mútuos em que você pode investir, mas sua vantagem geral sobre a compra de ações individuais é que eles permitem que você adicione diversificação instantânea ao seu portfólio.Os fundos mútuos permitem que você invista em uma cesta de valores mobiliários, composta por investimentos como ações ou títulos, de uma só vez.Os fundos mútuos têm algum grau de risco, mas geralmente são menos arriscados do que os estoques individuais.Alguns fundos mútuos são gerenciados ativamente, mas esses tendem a ter taxas mais altas e geralmente não oferecem melhores retornos do que os fundos gerenciados passivamente, que são comumente conhecidos como fundos de índice.

Fundos de índiceeETFsTente corresponder ao desempenho de um determinado índice de mercado, como o S&P 500. Como eles não exigem que um gerente de fundos escolha ativamente os investimentos do fundo, esses veículos tendem a ter taxas mais baixas do que os fundos gerenciados ativamente.A principal diferença entre ETFs e fundos de índice é que os ETFs podem ser negociados ativamente em uma bolsa durante o dia de negociação, como ações individuais, enquanto os fundos de índice só podem ser comprados e vendidos pelo preço definido no final do dia de negociação.

Se você deseja que seus investimentos façam a diferença fora do seu portfólio de investimentos, considere o investimento de impacto.Investimento de impactoé um estilo de investimento em que você escolhe investimentos com base em seus valores.Por exemplo, alguns fundos ambientais incluem apenas empresas com baixas emissões de carbono.Outros incluem empresas com mais mulheres em posições de liderança.

»Curioso sobre outros tipos de investimentos?Aprender sobreTrusts de investimento imobiliário, futuros, opçõeseinvestimentos alternativos.

Embora você possa pensar em outras coisas como investimentos (sua casa, carros ou arte, por exemplo), aqueles normalmente não são considerados parte de um portfólio de investimentos.

4. Determine a melhor alocação de ativos para você

Então você sabe que deseja investir principalmente em fundos, em alguns títulos e em algumas ações individuais, mas como você decide exatamente quanto de cada classe de ativos precisa?A maneira como você divide seu portfólio entre diferentes tipos de ativos é chamado de alocação de ativos e é altamente dependente da sua tolerância ao risco.

Você deve ter ouvido recomendações sobre quanto dinheiro alocar para ações versus títulos.Regras práticas comumente citadas sugerem subtrair sua idade de 100 ou 110 para determinar qual parte do seu portfólio deve ser dedicada aos investimentos em ações.Por exemplo, se você tiver 30 anos, essas regras sugerem que 70% a 80% do seu portfólio alocados para as ações, deixando 20% a 30% do seu portfólio para investimentos em títulos.Nos seus 60 anos, essa mistura muda para 50% a 60% alocada aos estoques e 40% a 50% alocados a títulos.

" Consulte Mais informação:Portfólios simples para levá -lo às suas metas de aposentadoria

Ao criar um portfólio do zero, pode ser útil olhar para os portfólios de modelos para fornecer uma estrutura de como você querer alocar seus próprios ativos.Dê uma olhada nos exemplos abaixo para ter uma noção de como portfólios agressivos, moderados e conservadores podem ser construídos.

Um portfólio de modelos não necessariamente o torna o portfólio certo para você.Considere cuidadosamente sua tolerância ao risco ao decidir como deseja alocar seus ativos.

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5. Rebalance seu portfólio de investimentos conforme necessário

Com o tempo, sua alocação de ativos escolhida pode sair do Whack.Se uma de suas ações subir em valor, poderá interromper as proporções do seu portfólio.O reequilíbrio é como você restaura seu portfólio de investimentos à sua composição original.(Se você estiver usando um consultor de robôs, provavelmente não precisará se preocupar com isso, pois o consultor provavelmente reequilibrará automaticamente seu portfólio conforme necessário.) Alguns investimentos podem até reequilibrar, como os fundos da data-alvo, um tipode fundo mútuo que se reequilibra automaticamente ao longo do tempo.

Alguns consultores recomendam o reequilíbrio em intervalos definidos, como a cada seis ou 12 meses, ou quando a alocação de uma de suas classes de ativos (como ações) muda em mais de uma porcentagem predeterminada, como 5%.Por exemplo, se você tivesse um portfólio de investimentos com 60%de ações e aumentou para 65%, poderá vender algumas de suas ações ou investir em outras classes de ativos até que sua alocação de ações esteja de volta a 60%.

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