O que acontece se você contribuir muito para um Roth IRA ou IRA? | Fidelidade (2024)

Aqui estão suas opções para contribuições excessivas do IRA.

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O que acontece se você contribuir muito para um Roth IRA ou IRA? | Fidelidade (1)

Principais conclusões

  • Não é incomum contribuir acidentalmente em excesso para o seu Roth IRA ou IRA tradicional ou contribuir erroneamente se você não for elegível.
  • Se você contribuir demais para o seu IRA, terá 3 opções: preencher um formulário de devolução de contribuições excedentes, recaracterizar suas contribuições ou aplicar suas contribuições para o próximo ano.

Apenas contribuindo para sua conta individual de aposentadoria (IRA), você está à frente do jogo. Mas você pode acabar com uma bandeira na jogada se contribuir acidentalmente em excesso ou contribuir por engano se não for elegível.

As boas notícias? Se você recuperar sua contribuição excessiva antes do prazo de declaração de impostos, poderá corrigir seu erro sem pagar multa. Veja como descobrir se você contribuiu demais para seu Roth IRA ou IRA tradicional e como você pode corrigir quaisquer contribuições excessivas.

Como você pode contribuir demais para seu Roth IRA ou IRA tradicional

Os limites de contribuição do IRAsão os limites combinados para IRAs tradicionais e Roth IRAs. Isso significa que se você contribui regularmente para ambos ou para contas em diferentes IRAs, é muito possível contribuir em excesso.

Além disso, sua elegibilidade para contribuir para umRoth IRA é determinado com base na sua renda, especificamente, sua renda bruta ajustada modificada (MAGI), que é sua renda bruta ajustada com algumas deduções e créditos adicionados novamente. Se você contribuiu para seu Roth IRA no início do ano e depois ganhou mais renda do que esperava, você pode não não será mais elegível para contribuir para um Roth IRA. Se você tiver alguma dúvida sobre quanto você pode contribuir, confira nossoCalculadora de contribuição IRA.

Limites de contribuição de IRA e Roth IRA
AnoMenos de 50 anos50 anos ou mais
2023US$ 6.500US$ 7.500
Fonte: “Tópicos de Aposentadoria – Limites de Contribuição IRA”, Internal Revenue Service, 21 de dezembro de 2022. Você não pode contribuir com mais do que sua renda familiar ganha. Se o seu rendimento familiar auferido no ano for inferior ao limite de contribuição, então o seu limite de contribuição pessoal do IRA reflecte o seu rendimento familiar auferido. Se você é casado e está entrando com o pedido em conjunto, seu limite pode ser igual à renda de seu cônjuge, se você não tiver renda e estiver contribuindo para um IRA conjugal.

Opções se você contribuiu muito para seu Roth IRA ou IRA tradicional

Se você contribuiu muito para o seu IRA e/ou Roth IRA, você tem até o prazo estendido de apresentação (normalmente 15 de outubro do ano em que seus impostos são devidos) para corrigir o erro.

Se vocêarquivo para uma extensão de imposto, você ainda terá que pagar todos os impostos dentro do prazo de arquivamento não estendido ou poderá incorrer em uma multa por falta de pagamento. Se você perceber que contribuiu demais para um IRA depois de declarar seus impostos, talvez seja necessário apresentar uma declaração de imposto alterada.

Qualquer ganho de investimento que suas contribuições excedentes geradas enquanto estiver em sua conta deverá ser relatado em seus impostos como receita no ano em que você fez as contribuições para seu IRA. Se você não remover as contribuições excedentes e quaisquer rendimentos de investimento dessas contribuições até o prazo de declaração de impostos mais quaisquer prorrogações, poderá ter que pagar uma multa de 6% sobre essas contribuições todos os anos até que sejam removidas.Visite o IRSpara obter mais informações sobre penalidades fiscais para IRAs.

Nota: Conforme recentemente divulgado noLei SEGURA 2.0, os rendimentos de investimento sobre contribuições excedentes não incorrerão em uma penalidade adicional de retirada antecipada de 10% se forem removidos até o prazo de declaração de imposto. As contribuições excedentes não estavam e ainda não estão sujeitas a uma multa adicional de 10%, mas você ainda poderá ser obrigado a pagar o imposto especial de consumo de 6%.

Se você contribuiu demais, você tem3 opções para corrigir o excesso de contribuição.

1. Preencha um formulário de devolução de contribuição excedente

Para remover contribuições excessivas de um Roth IRA ou IRA tradicional na Fidelity, você precisará preencher umSolicitação de devolução de excesso de contribuição do IRAÉ necessário fazer login. Pode ser útil consultar alguns detalhes sobre sua contribuição antes de iniciar o processo: a data em que você fez sua contribuição, o valor exato que você precisa sacar e se você tem dinheiro suficiente em sua conta para concluir sua retirada. Caso contrário, você poderá ter que vender algumas das participações do seu IRA para financiar sua retirada. Também é uma boa ideia consultar um consultor fiscal para ter certeza de que tudo será relatado corretamente.

2. Recaracterize suas contribuições

Se você fez uma contribuição excessiva para um Roth IRA porque sua renda é muito alta para contribuir naquele ano fiscal, você pode solicitar que essas contribuições sejam transferidas para um IRA tradicional. Isso é chamadorecaracterizando suas contribuições Roth IRALogin obrigatório. Apenas certifique-se de que ainda está abaixo do máximo combinado para ambas as contas.

Se você se recaracterizou, verifique se agora é elegível para quaisquer deduções de imposto de renda com base em suas novas contribuições tradicionais do IRA. Consulte um consultor fiscal antes de recaracterizar quaisquer contribuições, pois uma medida errada pode desencadear penalidades fiscais mais dispendiosas.

3. Aplicar contribuições para o próximo ano

Se você atingir o limite de renda para o tipo de conta de aposentadoria para a qual está contribuindo, também poderá aplicar suas contribuições excedentes ao ano seguinte, o que significa que serão contabilizadas para o limite de contribuição do ano seguinte. Antes de considerar este método de correção, certifique-se primeiro de verificar se o excesso transitado será elegível dentro dos limites do próximo ano. E, novamente, entre em contato com um profissional tributário se tiver alguma dúvida.

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Name: Kieth Sipes

Birthday: 2001-04-14

Address: Suite 492 62479 Champlin Loop, South Catrice, MS 57271

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Job: District Sales Analyst

Hobby: Digital arts, Dance, Ghost hunting, Worldbuilding, Kayaking, Table tennis, 3D printing

Introduction: My name is Kieth Sipes, I am a zany, rich, courageous, powerful, faithful, jolly, excited person who loves writing and wants to share my knowledge and understanding with you.